Recenzja brokera X-Trade Brokers, czyli XTB

Dzisiaj przeanalizuję ofertę od X-Trade Brokers, czyli XTB. Firma założona została ok. 20 lat temu i należy do najlepiej rozpoznawalnych brokerów na polskim rynku. Jednak spółka nie działa tylko na terenie Polski – również za granicą oferuje swoje usługi i to w 17 krajach. Początkowo oferta brokera ograniczona była tylko do instrumentów typu CFD (kontrakty na różnicę kursową), z czasem wzbogacono ofertę i dzisiaj XTB umożliwia również handel na akcjach, ETF’ach oraz kryptowalutach – one (kryptowaluty) oferowane są przez kontrakty CFD, co umożliwia handel zarówno na wzrost ceny jak i jej spadek.

Oferta handlu na akcjach i ETF’ach dotyczy realnych instrumentów, tzn. że nabywając je, inwestor staje się pełnoprawnym współwłaścicielem danej spółki (czego przy kontraktach CFD nie można powiedzieć). W sumie XTB w swojej ofercie umożliwia dostęp do prawie 3000 akcji na 16 różnych rynkach w tym do akcji z USA, Niemiec, Wielkiej Brytanii, Szwajcarii i oczywiście Polski. Dochodzi również dostęp do prawie 280 różnych ETF’ów, 57 par walutowych, 21 surowców, 36 indeksów oraz 14 karyptowalut i lista ta ciągle się powiększa. Pełną listę dostępnych instrumentów finansowych znaleźć można pod tym linkiem: „Dostępne instrumenty finansowe”.

Koszty i prowizje
Samo otwarcie jak i prowadzenie rachunku jest całkowicie bezpłatne. Jeśli jednak założysz rachunek i przez 365 dni nie wykonasz żadnej transakcji, to płacisz 10 € miesięcznie za brak aktywności i dlatego jeśli ktoś bardzo pasywnie inwestuje, aby ten koszt pominąć lepiej jest co najmniej raz w roku zrobić bid-offer (zakup i od razu sprzedaż) i zapłacić za tą transakcję kilkadziesiąt groszy. W przypadku kiedy z kolei na rachunku znajdują się akcje lub ETF’y, albo zero gotówki, to wtedy koszt ten nie jest naliczany. Ponadto broker w przypadku długiego czasu nieaktywności, informuje swojego klienta o możliwości naliczeniu tej opłaty mailowo i często też telefonicznie, także nie trzeba „pamiętać” o swoim rachunku w ujęciu utrzymania aktywności. Wpłaty na rachunek XTB również są darmowe, gdy korzysta się z przelewów bankowych czy e-portfeli, takich jak PayPal, BlueCash i PayU. Z kolei wypłaty są bezpłatne kiedy ich wartość wynosi więcej niż 500 zł (przy niższych wypłatach płaci się 50 zł, czyli nie warto przelewać sobie niskie kwoty). Przy przelewie kartą płatniczą lub kredytową, opłata z kolei wyniesie 0,66% w PLN, 0,7% w EUR i 0,95% w USD. Kolejnymi kosztami związanymi z korzystaniem z usług brokera są: 

- Spread, czyli różnica pomiędzy ceną kupna a ceną sprzedaży. Koszt spreadu w XTB wynosi od 0-2 pipsów (dotyczy kontraktów na różnicę kursową, czyli CFD)

- Swapy, czyli opłata przy zostawieniu otwartej na noc pozycji. Swapy te naliczane są tylko w instrumentach typu CFD, kupując z kolei realne akcje lub ETF’y koszt ten nie jest naliczany.

Przy tych kosztach oddzielić powinno się jeszcze handel na akcjach i ETF’ach, gdyż prowizja od ich zakupu naliczana jest dopiero, gdy mamy miesięczny obrót, który przekracza 100 000 €. Po przekroczeniu tej wartości prowizja ta wyniesie 0,2% i min. 10 €. Oznacza to, że przy miesięcznym obrocie który wyniesie poniżej 100 000 €, handel na akcjach i ETF’ach jest całkowicie darmowy. Jednak pamiętać, trzeba że w przypadku składania zlecenia na spółce zagranicznej, czyli notowanej w obcej walucie, inwestor który nie posiada tej waluty na rachunku, zapłacić musi za przewalutowanie.

Pełną tabelę opłat i prowizji znajdziesz pod tym linkiem: „Tabela opłat i prowizji”.

Platforma handlowa

Warto również wspomnieć o platformie transakcyjnej xStation, gdyż to właśnie ona jest oknem do świata finansowego. Platforma ta jest bardzo intuicyjna, oprócz umożliwienia handlu na giełdzie daje również wgląd do kalendarza ekonomicznego, do wiadomości rynkowych do podstawowych informacji na temat danej spółki ale i również do sekcji edukacyjnej na której znaleźć można dużą bazę materiałów w formie filmów wideo.

Gdyby tego było mało – w zakładce „Analiza rynku” istnieje możliwość przesortowania akcji według wybranych kategorii, jak na przykład pokazanie akcji ze średnią kapitalizacją z sektora technologicznego lub akcje z określoną stopą dywidendową i danym wskaźnikiem ceny do zysku itd.
Sam handel na tej platformie jest bardzo prosty i nie wymaga szczegółowego wyjaśniania poszczególnych funkcji, gdyż wszystko jest tam tak przejrzyste, że nawet osoby bez doświadczenia, powinny się szybko w niej odnaleźć.

Kolejnymi funkcjami platformy jakie warto wspomnieć to wbudowany kalkulator, który w prosty i szybki sposób wyliczy wartość pozycji oraz ewentualny wynik w przypadku zamknięcia pozycji na określonym poziomie cenowym. Również inwestorzy, którzy handlują w oparciu o bardziej rozbudowaną analizę techniczną mają na tej platformie najważniejsze narzędzia – platforma xStation wbudowane ma zarówno podstawowe funkcje jak różnego rodzaju wskaźniki i średnie kroczące, ale i również rzadziej spotykane narzędzia jak na przykład te do badania cyklów rynkowych.

Założenie rachunku
Założenie rachunku trwa bardzo krótko i można to zrobić online. Wystarczy podać e-mali oraz wypełnić kwestionariusz i przesłać skany dokumentów. Klikając na poniższy baner przejdziesz do strony, gdzie to możesz zrobić:

Podsumowując: oferta X-Trade Brokers może być interesująca przede wszystkim dla osób, które dysponują mniejszymi zasobami finansowymi (tzn. takimi w którym miesięczny obrót nie przekroczy 100 000 €). Osoby te najwięcej skorzystają na ofercie brokera, gdyż przy handlowaniu akcjami nie zapłacą oni prowizji. Jednak nawet przy większych portfelach, handel na akcjach za pośrednictwem XTB wygląda atrakcyjnie, gdyż prowizja ta wynosi 0,2% co w stosunku do wielu konkurencyjnych ofert nie jest wysoką ceną.

Również dla traderów XTB może być interesującym wyborem, gdyż szeroki wybór instrumentów finansowych rozszerzonych do kontraktów CFD daje możliwość handlu w dwie strony (zarówno na spadki jak i wzrosty kursu).

Wartym wspomnienia jest jeszcze fakt, że XTB jest polskim brokerem, a to oznacza, że jest regulowany przez KNF i inwestor otrzyma od brokera wypełniony PIT, który po zakończeniu roku wystarczy tylko przekazać do Urzędu Skarbowego. Regulacja KNF dla rodzimych inwestorów może być istotna, gdyż podmiot regulowany przez KNF to nie znaczy notyfikowany jak w przypadku podmiotów z Cypru itp. Dodatkowo XTB pracuje nad przyjęciem wniosku W-8BEN, który zwalnia z „podwójnego opodatkowania” dywidendy ze spółek z USA. Jeśli faktycznie wniosek ten będzie można do brokera dostarczyć, to będzie on pierwszym polskim brokerem, który wniosek ten przyjmie (dotychczas tylko zagraniczni brokerzy wniosek ten przyjmują).

Najważniejsze informacje:   
Otwarcie i prowadzenie rachunku: bezpłatne   
Prowizja za handel akcjami oraz ETF’ami: przy miesięcznym obrocie poniżej 100 000 € handel jest darmowy. Po przekroczeniu tej wartości płaci się 0,2% i min. 10 €.   
Koszty handlowania na pozostałych instrumentach: spread w przedziale 0-2 pipsów oraz swap.   
Minimalna wpłata: brak.   
Wypłaty: powyżej 500 zł są darmowe, poniżej tej kwoty płaci się 50 zł   
Dostęp do rynków: prawie 3000 różnych akcji i prawie 280 różnych ETF’ów, dodatkowo CFD na kryptowaluty, surowce, waluty i indeksy. W sumie w ofercie jest ponad 5200 instrumentów finansowych.
Klient może mieć konta w PLN, EUR i USD także jeśli ma te konta w różnych walutach to przelewając środki w USD nie będzie płacił nic dodatkowo za kupno amerykańskich akcji.

Załóż rachunek w XTB i zacznij handlować akcjami bez prowizji ->

Pamiętaj, że instrumenty finansowe, zwłaszcza z dźwignią, niosą ryzyko strat przekraczających zainwestowany kapitał.